Wil je niets missen, klik HIER en volg KidsenKurken op Instagram
Vandaag krijg jij inzage in het huishoudboekje van een gezin ergens in Nederland.
Hoe is jouw gezinssamenstelling?
Wij zijn een gezin van 4: ik, mijn partner, dochter van 5 jaar en zoon van 2 jaar.
Welk werk doe jij?
Ik werk in het onderwijs en werk 3,5 dag. Mijn man investeert in vastgoed.
Wat is jullie netto inkomen per maand?
Ik verdien €2500 netto, mijn man ongeveer €3000 en we ontvangen daarnaast van onze inkomsten uit vastgoed nog zo’n €5000 per maand. Uiteraard wordt ons vastgoed ook per maand meer waard, maar dat heb ik hier dan nog niet in meegenomen.
Wat staat er nu op de gewone rekening en spaarrekening van jullie en de kinderen?
Onze kinderen hebben geen spaarrekening, ze krijgen een deel van ons vastgoed als ze oud genoeg zijn. Mijn man en ik hebben allebei een eigen rekening en krijgen per maand een bedrag om zelf uit te geven. Ik weet dus niet hoeveel er nu op zijn rekening staat. Op die van mij staat €335. Op onze gezamenlijke rekening staat nu €263. We hebben daarnaast nog een eigen spaarrekening, op die van mij staat niets en op die van hem wat meer (en dat dan weer in bitcoins). Op onze gezamenlijke spaarrekening staat nu €78.000.
Hebben je schulden?
We hebben beiden nog een schuld bij DUO, een studieschuld.
De maandelijkse vaste lasten
Wonen: We wonen in een grote stad en hebben een mooie en ruime tussenwoning van een paar jaar oud. We hebben 4 slaapkamers en het huis is ongeveer 140 m2, onze tuin ongeveer 70 m2. We betalen per maand €1092 aan hypotheek.
Gas/water/elektriciteit: €150
Boodschappen: Ik let totaal niet op mijn uitgaven omdat we altijd genoeg geld hebben. Als ik een schatting moet maken is dat €800 per maand. We halen in het weekend vaak af of gaan uit eten. Ik probeer weekboodschappen te doen en daarnaast wordt steeds wat bijgehaald. Favoriete afhaal is sushi.
Verzekeringen: €215 aan zorg. Voor het huis €50 en de auto’s all risk €80.
Auto: We hebben beide een mooie auto die dus allebei all risk verzekerd zijn. Ik tank 1 keer per maand en mijn man zo’n 2 of 3 keer.
Internet/tv/telefoon: €58 Internet en tv, daarnaast Netflix,
Abonnementen: Videoland en Spotify (alles gedeeld) zo’n €15 per maand. Verder geen tijdschriften ofzo. Nog 2x telefoon van €30.
Sport: We betalen beide apart onze sportschool, ik betaal €39 per maand. Kinderen zitten nog niet op sport.
Kleding: Dit is heel wisselend, vaak laten we in 1 keer een groot deel bezorgen en laten de kinderen kiezen wat ze willen houden. Ik denk in totaal €100 per maand.
Uitjes: We letten niet op het geld en doen wat we leuk vinden, meestal is dat een speeltuin met koffie en taart.
Vakantie: In de zomer altijd 3 weken weg en tussendoor nog wat weekendjes. Ook hierin doen we waar we zin in hebben. Met de auto naar Frankrijk of Italië vinden we heerlijk, maar met de kinderen in het vliegtuig naar Azië doen we net zo gemakkelijk.
Spaargeld: Dat doen we niet, ons spaargeld komt uit de opbrengsten uit vastgoed.
Goede doelen: Geen.
Overig: De grootste kostenpost is de kinderopvang, daar gaat €1800 naar toe elke maand (1 kind 3 hele dagen, 1 kind 3 middagen BSO), we krijgen daar €700 van terug.
Geldvragen
Kun je ons meenemen in je levensstijl?
We werken heel hard om te kunnen genieten van de leuke dingen met ons gezin. Spontaan uit eten of sushi bestellen vinden we leuk, maar we kunnen ook op donderdag beslissen om een weekendje weg te gaan. Het maakt ons dan niet zoveel uit hoeveel het kost, het levert ons zoveel mooie momenten en herinneringen op! We geven minder om merkkleding, maar naarmate we meer verdienen zijn we wel makkelijker geworden in het uitgeven van geld. Ook voor de inrichting van ons huis letten we bijna niet meer op de kosten en willen we vooral kwaliteit. We zijn beide opgegroeid in een gezin waar we het niet breed hadden en zijn daarom reuze dankbaar dat we het financieel nu zo goed hebben. We delen dit dus ook graag met onze families en helpen ze als dat nodig is.
Wat vind je van het bedrag wat je uitgeeft aan boodschappen?
Ik let wel op aanbiedingen, maar wil vooral dat mijn kinderen gezond zijn en eindelijk eens hun bord leeg eten. Het maakt me dan niet zoveel uit hoeveel geld we eraan uitgeven.
Waarop kan je bezuinigen?
De inrichting van ons huis heeft veel geld gekost.
Heb je een spaardoel voor je gezin?
We houden allebei van mooie auto’s dus daar wordt altijd voor gespaard. Ook zijn er vaak dingen aan het huis die nog beter kunnen (toch maar wel die airco laten installeren?).
Wat is je beste en slechtste aankoop ooit?
We hebben ons huis in de beste tijd en op de beste locatie die je maar kon bedenken gekocht. Dit heeft ons veel opgeleverd, ook door slim te herfinancieren. Slechtste uitgaven zaten in de tuin of het huis (inrichting).
Wat is je duurste aankoop ooit?
Ons huis en de auto’s.
Maakt geld gelukkig?
Ik ben heel blij dat ik mij geen zorgen hoef te maken om geld, maar ik was ook gelukkig met minder geld. Ik zou wel zeggen dat geld het leven wat makkelijker en luchtiger maakt. Geldtip: investeer in vastgoed.
MEREL
Klik HIER voor nog meer gezinsbudgetten
Wil jij ook niets missen van deze verhalen en artikelen?! Klik HIER om Kids & Kurken op Instagram te volgen.
Goed dat jullie veel geld hebben en alles kunnen doen. in hoeverre reizen jullie naar binnen in jezelf.maakt de uiterlijke rijkdom je echt gelukkig of willen jullie steeds meer,reizen,uit eten sta je dan weleens stil bij jezelf hoe bewust je met jezelf bezig bent en of je gestuurd word door uiterlijke dingen nooit onverzadigbaar denk hier maar eens over na.ik gun je alle liefde en rijkdom in jezelf zodat je in vrijheid en rust gaat leven
ja ja laat hun maar lekker leven en doen
wat ze willen en simpel kunnen.
nu kunnen ze nog genieten en het geld
blijft via ook het vastgoed wel binnen stromen.. dus lijden ze er niets van.
ze helpen familie indien nodig.
geen goede doelen daar hebben ze hun
goed recht toe.het over grote deel gaat
maar naar de organisatie kwa aankoop
kantoor gebouwen hoge salarissen beleggen dure villa’s dure auto ‘s.. maar
aan daadwerkelijk kosten voor de hulpverlening geven ze maar karig wat.
zo ik ooit ervaarde met een kindje
in indonesië.ik betaalde 40′- gulden per maand het kind en de opa kregen 5’- gulden
hiervan.bij navraag deed de organisatie hier
heel gewoon over..ik las een overzicht
in hun jaar blad van de kosten en schrok
van de uitgaven..ik stopte meteen met mijn
bijdragen voor het zogenaamde goede doel.
en zo zie je wel meer goede doelen flink
bezuinigen op kosten voor arme landen en
bij grote rampen maar wel stinkende rijk zijn.. en veel b.v goederen geschonken krijgen uit de betere landen.
heb je geld kijk dan hier in ons eigen land
naar goede doelen hier wordt wel de hulp
gegeven waar de donaties voor bedoeld zijn.
en verder moeten mensen leven zo ze
dat zelf willen..en hebben ze voor hun zelf
en kinderen een goede toekomst en oude dag.. het zijn hun eigen verdienste en inzet.
en ja ha slim zijn.. groetjes van oma Tonny
Ze schrijft heel vaak “ ik let niet op wat ik uitgeef, we hebben altijd voldoende geld” , goed, ik ben vrijgezel en ik verdien €20k/ maand, maar dat wil niet zeggen dat ik het kwakkeloos over de balk smijt.. nog steeds let ik dan waar ik het aan uitgeef
hoe is betreffende vastgoed toegekomen bij dit gezin wordt niet vermeld, even paar huizen opkopen is tegenwoordig bijna niet meer mogelijk. als er inkomsten uit komen neem ik aan dat onderhoud en kosten er al afIjn getrokken. verrassend is dat er nog kinderopvang toeslag wordt verkregen. immers bij 10 k netto is dit normaal gezien niet mogelijk
Fijn dat het ze zo voor de wind gaat. Ik ben oprecht geïnteresseerd hóe je kan investeren in vastgoed. We hebben eenzelfde gezinssituatie (2 half 30-ers, 2 jonge kinderen), ik verdien 3800 netto waar lease-auto vanaf gaat, dus hou zo’n 3400 netto over. Mijn man verdient zo’n 2750 netto. Kinderopvang 2 dagen in de week, daarnaast oppas door opa en oma (erg dankbaar voor). Hypotheeklasten zijn 1450 euro per maand voor een jaren 70 hoekwoning in Breda. Lettend op aanbiedingen met boodschappen en geen gekke uitgaven (niet vaak uit eten of thuisbezorgd) zijn we blij als we 2x per jaar kunnen kamperen; maar zou ik niet weten hoe we een extra “huis” zouden kunnen kopen voor en opknappen voor verhuur…..
als ze er nu uit vastgoed 5000€ per maand krijgen zullen ze het in de goedkope tijd hebben gekocht
wanneer komt er eens een verhaal waarin normaal inkomen is en hoe ze het rondbreien. dat lijkt mij veel rieeler
Fijn dat jullie het zo goed hebben!
Heerlijk om je nooit zorgen hoeven te maken over geld.
Weet je waar nog rijker van wordt? Van delen! Dus zoek een paar goede doelen uit en laat anderen delen in je rijkdom ❤️
Ja maar daar blijft te veel strijk stok hangen die goede doelen
Van geeft 50€ en er gáat 5 € naar het goede doel dus jij betaald de salaris van de medewerker s huur gas en licht
grappig altijd dat mensen die veel geld te besteden hebben zeggen :”we werken heel hard…”. Denken die dat een schoonmaker niet hard werkt? Enne….ze werkt 2,5 dag! Maar dan dus wel heel hard…..
plus dat nergens verteld wordt hoe ze dat vastgoed verkregen hebben. de man investeert in vastgoed, is dat een beroep? maar zijn inkomen is modaal. haar onderwijs salaris is wederom riant, maar met studieschulden toch een hypotheek op eigen huis kunnen krijgen . duizend euro.
vraag oprecht hoe zij als jong stel dan nog 5000 per maand, minimaal 2 a 3 volledige woningen, erbij hebben verkregen .
respectloos van redaktie om ons lezers en klanten zo te laten zitten
Investeren is zeker een beroep als het je werk is.
Er staat dat ze 3,5 dag werkt en ook is er de zorg voor de kinderen. Ook als je niet fulltime werkt, kun je hard werken hoor. Staat er los van.
dus kinderen hebben is hard werken. haha hoor toch op…. kom uit gezin van 8 kinderen. uit een tijd zonder al die luxe. Altijd gezellig en samen. moeders was er altijd voor ons. Dat ook zo gedaan. mnder luxe geen armoede. wel 100% moeder voor mijn kinderen. Dat kan ook als je de rollen goed verdeeld. En dat zie ik nu ook terug in mijn kinderen. Geen studie schulden. Ze hebben alleen t nodige geleend. daarnaast leefde mjjn kinderen bewust. Dat wil zeggen. Geld uitgeven als je het hebt en je het kunt missen. Nu super ttots. HBO afgerond , ze hebben een goede baan , eigen huis. Zonder hulp. En ze geven aan goede doelen. Geen verwende snotapen. Dat maakt mjj een trotse ouder. .. Maar hard werken. heb ik nooit zo gezien. kinderen krijgen en 100% zelf opvoeden is niet hard werken. .
Nou dan heb jij misschien mazzel gehad dat je kinderen blijkbaar allemaal zeer meegaand zijn en super goed naar je luisteren, maar echt: kinderen krijgen en ze 100% zelf opvoeden is zéker wel hard werken!! dat wil alleen niet zeggen dat je daarnaast niet ook nog hard kunt werken bij bijvoorbeeld een bedrijf…..
Grappig altijd dat er mensen zijn die denken dat mensen die veel verdienen niet hard kunnen werken. Snap je waar ik naar toe wil?
Ze zeggen toch nergens dat een schoonmaker niet hard werkt? Beiden kunnen hard werken. Daarnaast wat is voor jou hard werken? fysiek hardwerken of misschien dag in dag uit vergaderingen bijwonen. Iedereen kan hard.
Je reactie impliceert dat je hard werken verwart met veel uren werken.
ja idd, ik qerk ook knijterhard, maar fulltime verdien ik nog niet wat zij alleen in 3.5 dag krijgt. Verscgillen hou he nu eenmaal. Zij hebben iets meer mazzel gehad als een ander. Soms is het ook net waar je wiegje staat. Knap gedaan hoor. Toch zou ik mezelf wel ietwat schuldig voelen over de kovtoeslag, dat heb jij dus echt niet nodig en een ander destemeer. Lees ook niets over kbijslag, waarom je met zon inkomstenbron dat nogmoet krijgen….
ik snap nooit zo goed waarom er 78.000 gespaard is en er dan nog een schuld is bij DUO. Wat is de reden dat je dit dan niet eerst afbetaald?
Serieus gewoon geïnteresseerd.
dat was ook wat ik dacht….stond niet bij hoeveel schuld, maar blijkbaar lossen ze ook (nog) niks af??? vreemd dat dat überhaupt kan.
Vaak is de reden dat de studieschuld nog even vrij van rente is, of de rente die bovenop de studieschuld komt lager dan bijv. de spaarrente. Als je dan spaart in plaats van aflost ‘verdien’ je er dus op en is het lucratiever niet af te lossen.
Er is géén periode dat de schuld ‘nog vrij van rente’ is. In de aanloopfase hoef je nog niet af te lossen, maar loopt de rente wél op. Maar je mag een aflosvrije periode instellen (maximaal 60 maanden). Als je dat deed terwijl de rente 0% was en het reguliere aflosbedrag spaarde, verdiende je daar wat aan (je loste niet af en de rente van 0% liep 0 op). Niet veel, want de spaarrente was toen ook relatief laag, maar toch. Dat trucje kan nog steeds, maar hoe interessant het is, is afhankelijk van de rente op de studieschuld ten opzichte van de de spaar- of depositorente.
Soms lever spaargeld meer op dan de schuld kost. Het is rationeel gezien dan niet zo slim om af te lossen. Moreel gezien is aflossen volgens mij beter en zelf gedij ik emotioneel beter bij het aflossen van schulden.
Zolang de rentes op aflossing lager zijn dan de rentes die je bij de bank krijgt is het voordeliger om het niet af te lossen… krom maar wel hoe het gaat.
Ik heb die ook zo lang mogelijk gehad, studieschuld was 0,nogwat% rente. Waarom dan aflossen? Het geld beleggen levert meer op, zelfs op de spaarrekening hou je er nog wat aan over.
Omdat de rente bij DUO bijna 0% is. Zie zelf ook geen reden om deze sneller af te lossen. Kunt beter je geld investeren of zelfs op spaarrekening krijg je meer rente dan je aan DUO moet betalen.
@Joris, er is ook geen regel dat je een deur open houdt voor iemand of “goedendag” moet zeggen. Maar als je veel geluk en/of geld hebt gekregen, is delen met anderen (goede doelen) natuurlijk wel vriendelijk en getuigt van empathie.
Dat zijn fatsoensnormen. Goeddoen hoeft niet per se in geld te zijn.
Ik wilde precies hetzelfde zeggen als Trudy. Ik denk het heel vaak als ik deze rubriek lees.
Okay, deze mensen helpen wel hun familie.
Ik heb als voorbeeld mijn (single) schoonmoeder. Ondanks een arbeidsongeschiktheidsuitkering, toch proberen 10% van haar inkomen te doneren aan goede doelen.
We leven niet alleen voor onszelf.
ik zou wel iets aan goede doelen geven van 1.85 per maand meer niet en ik heb zelf ook geen spaar potje ik leef nu niet als ik dood bent.ik ben hart patient, 2013 2 hartoperatie gehad,regelmatig nog hartkloppingen maar niet te vinden waaraan dit ligt,pas echo laten maken daar hoor ik nog de uitslag. vorig jaar hart infarct gehad ,toen gedotterd en een stent geplaatst, dit jaar april gereanimeerd in de gevangenis krimpen,hierdoor kan ik nu geen begrafenis polis afsluiten. dus ik leef met de dag en geniet als ik mijn ogen open doet.inmiddels loop ik met één noodknop
zoveel inkomsten en dan 0 euro aan goede doelen
Nergens om denken is niet zo goed.Tijden kunnen veranderen daar zou ik meer rekening mee houden,zeker weten.De boodschappen; kan( veel ) minder,dat willen ze niet,maar 600 is al heel wat,maar toch minder dan nu..ik zou zeker lager proberen,en ja de goede doelen,geld zat voor toch??
Is er een regel die mensen verplicht meer aan goede doelen te doneren naarmate ze meer verdienen? Ik ben daar niet bekend mee.
ja , dat vroeg ik me ook al af .
Waarom aan goede doelen? Meestal verdwijnt het in de zakken van de goede doelen! Groot gelijk dat ze het niet doen ! Als ik iets goed wil doen , dan doe ik het zelf!
Wij hebben een vergelijkbaar inkomen en het enige goede doel wat wij hebben is de Belastingdienst. Waarom zou ik nog meer weggeven? Mensen die dit zeggen hebben vaak geen idee hoeveel belasting betaald word met dit soort inkomens terwijl ze ook geen toeslagen (kindgebonden budget ed) krijgen.
inderdaad, de belastingdienst geeft ook aan goede doelen en als we daar zoveel aan afdragen zit het wat mij betreft daar bij. Geen toeslagen enzovoort en meer dan de helft naar de belasting en daarna nog meer weggeven zonder te weten wie zijn zakken het vult?
zo leeft volgens mij een hele generatie..het zal allemaal wel..
Maar ja..zolang het goed blijft gaan kan ik ze geen ongelijk geven.
De uitgave kant is ondoorzichtig. Van de € 5 K aan inkomsten uit vastgoed zijn daar alle kosten al vanaf? 2 mooie auto’s totaal € 80 all risk? Een auto kost gemiddeld € 60. Tip, investeer in een kasboek waar duidelijk ook de uitgaven kant goed wordt genoteerd en leer wel (spaar) doelstellingen neer te zetten. Op het moment dat het minder gaat of flink tegenzit, weet je ook meteen waar je aan kan sleutelen. Dit hele verhaal komt bij mij over, ach we leven nu en het zal allemaal wel.
Een mooie aanvulling op dit verhaal zou zijnnhoe ze hebben kunnen investeren in vastgoed. Want, fijne tip hoor, maar als je zelf niet een paar ton spaargeld, geld van ouders, een erfenis of een andere flinke smak geld hebt, mag je in deze tijd al blij zijn als je zelf iets kan kopen. Laat staan daarnaast investeren in vastgoed. Dit zijn vaak tips van mensen die al geboren zijn in geld of vastgoed en dat is dan toch niet te vergelijken met iemand die van huis uit geen geld meekrijgt, studeert, duo-schuld en een gewoon loondienst inkomen heeft 😉
Ze schrijft juist dat hun families het niet breed hebben, dus dit lijkt me geen geval van een ‘jubelton’.
Des te interessanter is het om te horen hoe iemand het voor elkaar krijgt om dermate veel vastgoed te hebben, dat dat maandelijks 5k oplevert.
Dat de familie het niet breed heeft, zegt niet dat ze niets geschonken hebben. Als ik het gros van m’n vermogen weg zou geven, heb ik het ook niet breed (meer).