Wil je niets missen, klik HIER en volg KidsenKurken op Instagram
Vandaag krijg jij inzage in het huishoudboekje van een gezin ergens in Nederland.
Hoe is jouw gezinssamenstelling?
Wij zijn een gezin van 4: ik, mijn partner, dochter van 5 jaar en zoon van 2 jaar.
Welk werk doe jij?
Ik werk in het onderwijs en werk 3,5 dag. Mijn man investeert in vastgoed.
Wat is jullie netto inkomen per maand?
Ik verdien €2400 netto, mijn man ongeveer €3000 en we ontvangen daarnaast van onze inkomsten uit vastgoed nog zo’n €5000 per maand. Uiteraard wordt ons vastgoed ook per maand meer waard, maar dat heb ik hier dan nog niet in meegenomen.
Wat staat er nu op de gewone rekening en spaarrekening van jullie en de kinderen?
Onze kinderen hebben geen spaarrekening, ze krijgen een deel van ons vastgoed als ze oud genoeg zijn. Mijn man en ik hebben allebei een eigen rekening en krijgen per maand een bedrag om zelf uit te geven. Ik weet dus niet hoeveel er nu op zijn rekening staat. Op die van mij staat €335. Op onze gezamenlijke rekening staat nu €263. We hebben daarnaast nog een eigen spaarrekening, op die van mij staat niets en op die van hem wat meer (en dat dan weer in bitcoins). Op onze gezamenlijke spaarrekening staat nu €78.000.
Hebben je schulden?
We hebben beiden nog een schuld bij DUO, een studieschuld.
De maandelijkse vaste lasten
Wonen: We wonen in een grote stad en hebben een mooie en ruime tussenwoning van een paar jaar oud. We hebben 4 slaapkamers en het huis is ongeveer 140 m2, onze tuin ongeveer 70 m2. We betalen per maand €1092 aan hypotheek.
Gas/water/elektriciteit: €150
Boodschappen: Ik let totaal niet op mijn uitgaven omdat we altijd genoeg geld hebben. Als ik een schatting moet maken is dat €800 per maand. We halen in het weekend vaak af of gaan uit eten. Ik probeer weekboodschappen te doen en daarnaast wordt steeds wat bijgehaald. Favoriete afhaal is sushi.
Verzekeringen: €215 aan zorg. Voor het huis €50 en de auto’s all risk €80.
Auto: We hebben beide een mooie auto die dus allebei all risk verzekerd zijn. Ik tank 1 keer per maand en mijn man zo’n 2 of 3 keer.
Internet/tv/telefoon: €58 Internet en tv, daarnaast Netflix,
Abonnementen: Videoland en Spotify (alles gedeeld) zo’n €15 per maand. Verder geen tijdschriften ofzo. Nog 2x telefoon van €30.
Sport: We betalen beide apart onze sportschool, ik betaal €39 per maand. Kinderen zitten nog niet op sport.
Kleding: Dit is heel wisselend, vaak laten we in 1 keer een groot deel bezorgen en laten de kinderen kiezen wat ze willen houden. Ik denk in totaal €100 per maand.
Uitjes: We letten niet op het geld en doen wat we leuk vinden, meestal is dat een speeltuin met koffie en taart.
Vakantie: In de zomer altijd 3 weken weg en tussendoor nog wat weekendjes. Ook hierin doen we waar we zin in hebben. Met de auto naar Frankrijk of Italië vinden we heerlijk, maar met de kinderen in het vliegtuig naar Azië doen we net zo gemakkelijk.
Spaargeld: Dat doen we niet, ons spaargeld komt uit de opbrengsten uit vastgoed.
Goede doelen: Geen.
Overig: De grootste kostenpost is de kinderopvang, daar gaat €1800 naar toe elke maand (1 kind 3 hele dagen, 1 kind 3 middagen BSO), we krijgen daar €700 van terug.
Geldvragen
Kun je ons meenemen in je levensstijl?
We werken heel hard om te kunnen genieten van de leuke dingen met ons gezin. Spontaan uit eten of sushi bestellen vinden we leuk, maar we kunnen ook op donderdag beslissen om een weekendje weg te gaan. Het maakt ons dan niet zoveel uit hoeveel het kost, het levert ons zoveel mooie momenten en herinneringen op! We geven minder om merkkleding, maar naarmate we meer verdienen zijn we wel makkelijker geworden in het uitgeven van geld. Ook voor de inrichting van ons huis letten we bijna niet meer op de kosten en willen we vooral kwaliteit. We zijn beide opgegroeid in een gezin waar we het niet breed hadden en zijn daarom reuze dankbaar dat we het financieel nu zo goed hebben. We delen dit dus ook graag met onze families en helpen ze als dat nodig is.
Wat vind je van het bedrag wat je uitgeeft aan boodschappen?
Ik let wel op aanbiedingen, maar wil vooral dat mijn kinderen gezond zijn en eindelijk eens hun bord leeg eten. Het maakt me dan niet zoveel uit hoeveel geld we eraan uitgeven.
Waarop kan je bezuinigen?
De inrichting van ons huis heeft veel geld gekost.
Heb je een spaardoel voor je gezin?
We houden allebei van mooie auto’s dus daar wordt altijd voor gespaard. Ook zijn er vaak dingen aan het huis die nog beter kunnen (toch maar wel die airco laten installeren?).
Wat is je beste en slechtste aankoop ooit?
We hebben ons huis in de beste tijd en op de beste locatie die je maar kon bedenken gekocht. Dit heeft ons veel opgeleverd, ook door slim te herfinancieren. Slechtste uitgaven zaten in de tuin of het huis (inrichting).
Wat is je duurste aankoop ooit?
Ons huis en de auto’s.
Maakt geld gelukkig?
Ik ben heel blij dat ik mij geen zorgen hoef te maken om geld, maar ik was ook gelukkig met minder geld. Ik zou wel zeggen dat geld het leven wat makkelijker en luchtiger maakt. Geldtip: investeer in vastgoed.
MEREL
Klik HIER voor nog meer gezinsbudgetten
Wil jij ook niets missen van deze verhalen en artikelen?! Klik HIER om Kids & Kurken op Instagram te volgen.
ik snap nooit zo goed waarom er 78.000 gespaard is en er dan nog een schuld is bij DUO. Wat is de reden dat je dit dan niet eerst afbetaald?
Serieus gewoon geïnteresseerd.
dat was ook wat ik dacht….stond niet bij hoeveel schuld, maar blijkbaar lossen ze ook (nog) niks af??? vreemd dat dat überhaupt kan.
Vaak is de reden dat de studieschuld nog even vrij van rente is, of de rente die bovenop de studieschuld komt lager dan bijv. de spaarrente. Als je dan spaart in plaats van aflost ‘verdien’ je er dus op en is het lucratiever niet af te lossen.
Er is géén periode dat de schuld ‘nog vrij van rente’ is. In de aanloopfase hoef je nog niet af te lossen, maar loopt de rente wél op. Maar je mag een aflosvrije periode instellen (maximaal 60 maanden). Als je dat deed terwijl de rente 0% was en het reguliere aflosbedrag spaarde, verdiende je daar wat aan (je loste niet af en de rente van 0% liep 0 op). Niet veel, want de spaarrente was toen ook relatief laag, maar toch. Dat trucje kan nog steeds, maar hoe interessant het is, is afhankelijk van de rente op de studieschuld ten opzichte van de de spaar- of depositorente.
Soms lever spaargeld meer op dan de schuld kost. Het is rationeel gezien dan niet zo slim om af te lossen. Moreel gezien is aflossen volgens mij beter en zelf gedij ik emotioneel beter bij het aflossen van schulden.
@Joris, er is ook geen regel dat je een deur open houdt voor iemand of “goedendag” moet zeggen. Maar als je veel geluk en/of geld hebt gekregen, is delen met anderen (goede doelen) natuurlijk wel vriendelijk en getuigt van empathie.
Dat zijn fatsoensnormen. Goeddoen hoeft niet per se in geld te zijn.
Ik wilde precies hetzelfde zeggen als Trudy. Ik denk het heel vaak als ik deze rubriek lees.
Okay, deze mensen helpen wel hun familie.
Ik heb als voorbeeld mijn (single) schoonmoeder. Ondanks een arbeidsongeschiktheidsuitkering, toch proberen 10% van haar inkomen te doneren aan goede doelen.
We leven niet alleen voor onszelf.
ik zou wel iets aan goede doelen geven van 1.85 per maand meer niet en ik heb zelf ook geen spaar potje ik leef nu niet als ik dood bent.ik ben hart patient, 2013 2 hartoperatie gehad,regelmatig nog hartkloppingen maar niet te vinden waaraan dit ligt,pas echo laten maken daar hoor ik nog de uitslag. vorig jaar hart infarct gehad ,toen gedotterd en een stent geplaatst, dit jaar april gereanimeerd in de gevangenis krimpen,hierdoor kan ik nu geen begrafenis polis afsluiten. dus ik leef met de dag en geniet als ik mijn ogen open doet.inmiddels loop ik met één noodknop
zoveel inkomsten en dan 0 euro aan goede doelen
Nergens om denken is niet zo goed.Tijden kunnen veranderen daar zou ik meer rekening mee houden,zeker weten.De boodschappen; kan( veel ) minder,dat willen ze niet,maar 600 is al heel wat,maar toch minder dan nu..ik zou zeker lager proberen,en ja de goede doelen,geld zat voor toch??
Is er een regel die mensen verplicht meer aan goede doelen te doneren naarmate ze meer verdienen? Ik ben daar niet bekend mee.
ja , dat vroeg ik me ook al af .
Waarom aan goede doelen? Meestal verdwijnt het in de zakken van de goede doelen! Groot gelijk dat ze het niet doen ! Als ik iets goed wil doen , dan doe ik het zelf!
zo leeft volgens mij een hele generatie..het zal allemaal wel..
Maar ja..zolang het goed blijft gaan kan ik ze geen ongelijk geven.
De uitgave kant is ondoorzichtig. Van de € 5 K aan inkomsten uit vastgoed zijn daar alle kosten al vanaf? 2 mooie auto’s totaal € 80 all risk? Een auto kost gemiddeld € 60. Tip, investeer in een kasboek waar duidelijk ook de uitgaven kant goed wordt genoteerd en leer wel (spaar) doelstellingen neer te zetten. Op het moment dat het minder gaat of flink tegenzit, weet je ook meteen waar je aan kan sleutelen. Dit hele verhaal komt bij mij over, ach we leven nu en het zal allemaal wel.
Een mooie aanvulling op dit verhaal zou zijnnhoe ze hebben kunnen investeren in vastgoed. Want, fijne tip hoor, maar als je zelf niet een paar ton spaargeld, geld van ouders, een erfenis of een andere flinke smak geld hebt, mag je in deze tijd al blij zijn als je zelf iets kan kopen. Laat staan daarnaast investeren in vastgoed. Dit zijn vaak tips van mensen die al geboren zijn in geld of vastgoed en dat is dan toch niet te vergelijken met iemand die van huis uit geen geld meekrijgt, studeert, duo-schuld en een gewoon loondienst inkomen heeft 😉
Ze schrijft juist dat hun families het niet breed hebben, dus dit lijkt me geen geval van een ‘jubelton’.
Des te interessanter is het om te horen hoe iemand het voor elkaar krijgt om dermate veel vastgoed te hebben, dat dat maandelijks 5k oplevert.
Dat de familie het niet breed heeft, zegt niet dat ze niets geschonken hebben. Als ik het gros van m’n vermogen weg zou geven, heb ik het ook niet breed (meer).